Այսօր յուրաքանչյուր չորրորդ ռուսական ընտանիք ունի չմարված վարկ: Միևնույն ժամանակ, վարկերի շուրջ 11% -ը ժամկետանց է: Ինչպե՞ս է դա սպառնում անբարեխիղճ վարկառուներին և ի՞նչ պատժամիջոցներ է նախատեսված օրենքով:
Հիմնական պատժամիջոցները, որոնք սպառնում են վարկառուն վարկի չվճարման համար, կարող են ամփոփվել երեք խմբերի մեջ.
- տույժերի և տուգանքների կիրառում և հավաքում.
- պարտքի փոխանցում գանձման գործակալությանը.
- դատարանի միջոցով պարտքերի հավաքագրում:
Տուգանքների և տույժերի վարկավորում
Եթե վարկի հետաձգումը փոքր է (2 ամսից պակաս), ապա ամենավատ բանը, որ կարող է սպասել պարտապանին, տոկոսներն ու տուգանքներն են: Դրանց չափը տատանվում է `կախված բանկից և պետք է նշված լինի վարկային պայմանագրում: Տուգանքները կարող են նշանակվել ֆիքսված գումարով և վարկի օգտագործման համար ավելացված տոկոսների տեսքով: Ռուսաստանում նախատեսվում է օրենսդրորեն սահմանել ուշացումների համար տույժեր `պարտքի 0,05-0,1%:
Մեկ այլ տհաճ պահը վարկառուի համար, ով ուշանում է վճարումը, տեղեկատվության փոխանցումն է Վարկային բյուրո: Հետագայում նման վարկառուի համար վարկ ստանալը բավականին խնդրահարույց կլինի:
Պարտքի փոխանցում գանձման գործակալությանը
Եթե վարկի վճարումները հետաձգվում են ավելի քան 1-2 ամիս, ապա պարտքը բանկը փոխանցում է (կամ վաճառվում է) հավաքագրման գործակալություններին: Սովորաբար, կոլեկցիոներների կողմից պարտքերի գանձման մեթոդները օրենքի եզրին են: Նրանք կարող են սպառնալ խլել գույքը, ֆիզիկական բռնությունը, զանգահարել պարտապանի հարազատներին և ընկերներին, ուղարկել տհաճ նամակներ և sms, զանգել գիշերը և այլն: Կոլեկցիոներների հարձակումներին դիմակայելը հաճախ բավականին խնդրահարույց է, և շատ վարկառուներ պարտքեր են վերադարձնում:
Դատարանի միջոցով պարտքերի հավաքագրումը
Եթե կոլեկտորները չկարողացան հավաքել պարտքը, ապա բանկն իրավունք ունի դատարան դիմել վարկառուին: Բանկերը հիմնականում շահում են դատական գործընթացները:
Պարտքի գանձումը կարող է դրվել հետևյալի վրա.
- պարտապանի միջոցները (խնայողություններ, բանկերում և այլ ֆինանսական կազմակերպություններում ավանդներ).
- պարտապանի գույքը.
- եթե պարտապանը խնայողություն և ունեցվածք չունի, դատարանը կարող է որոշում կայացնել պարտապանի աշխատավարձից պահումներ կատարել (ընդհանուր վարձատրության 50% -ից ոչ ավել):
Պետք է հիշել, որ օրենքի համաձայն անհնար է հավաքել կենցաղային իրեր և անձնական իրեր, սնունդ, սոցիալական նպաստներ և փոխհատուցումներ:
Վարկառուներից շատերին անհանգստացնում է այն հարցը, թե արդյոք նրանք կարող են խլել բնակարան կամ մեքենա `պարտքը մարելու համար: Միանշանակ նրանք կարող են, եթե հիպոթեկային կամ մեքենայի վարկի պարտք կա: Այս դեպքերում բնակարանը և մեքենան գրավ են: Ոչ հարկային վարկերի հետ կապված իրավիճակը երկիմաստ է: Գործող օրենսդրության համաձայն, պարտքը չի կարող գանձվել պարտապանի միակ բնակարանի հաշվին: Դատարանները նույնպես ելնում են պարտքի համամասնությունից. Դժվար թե դատարանը որոշում կայացնի 5 միլիոն ռուբլով բնակարանը կալանավորել և վաճառել: 5 հազար ռուբլի պարտք մարելու համար:
Հաճախ դատարանները արգելք են դնում արտերկիր մեկնելու մասին, մինչև պարտքի մարումը:
Առավել ծայրահեղ միջոցը վարկի չվճարման համար քրեական պատիժն է: Եթե վարկառուն վարկ է վերցրել և ի սկզբանե մտադիր է այն չվճարել, ապա նա կարող է դատապարտվել խարդախության համար: Բայց այս պատիժը գործնականում հազվադեպ է բավարարվում, դրա համար վարկառուն չպետք է կատարի մեկ վճար, և բանկը պետք է ապացուցի իր մտադրությունը:
