Հիպոթեկային վարկ ձեռք բերելը կարևոր և պատասխանատու քայլ է, որը պետք է ձեռնարկվի առանձնակի լրջությամբ: Բանկ գնալուց առաջ դուք պետք է ուշադիր կշռադատեք կողմ և դեմ կողմերը ՝ ուշադիր ուսումնասիրելով հիփոթեքային վարկավորման բոլոր դրական և բացասական կողմերը:
Ի՞նչ է գրավը:
Հիփոթեքային վարկի հիմնական կետը վարկառուն գրավադրված անշարժ գույքով տրամադրելն է `որպես ստանձնած վարկային պարտավորությունների կատարման երաշխիք: Բանկը վարկ է տրամադրում բնակելի անշարժ գույք գնելու համար, իսկ վարկառուն պարտավորվում է վճարել մայր գումարը, տոկոսագումարները և դրա հետ կապված այլ վճարներ: Չնայած գործնականում ցանկացած արժեքավոր գույք (բնակելի և ոչ բնակելի անշարժ գույք, հողամաս և այլն) կարող է հանդես գալ որպես գրավ, սակայն վարկառուներն ամենից հաճախ նախընտրում են գրանցվել վարկային միջոցների միջոցով ձեռք բերված այդ կարողության գույքում:
Չնայած այն հանգամանքին, որ յուրաքանչյուր բանկ վարկառուի համար դիմելիս վարկառուի համար սահմանում է իր վարկային պայմաններն ու պահանջները, այս ընթացակարգը խստորեն կարգավորվում է Ռուսաստանի օրենսդրությամբ և վերահսկվում է հատուկ ստեղծված հիփոթեքային գործակալությունների աշխատանքով:
Հիպոթեկային վարկի ստացումը շատ բարդ և բազմափուլ գործընթաց է, որը ներառում է մեծ թվով փաստաթղթեր հավաքելը, հարմար բնակարան գտնելը, անշարժ գույքի գնահատում, ապահովագրությունը և վարկառուի երկարատև բանկային ստուգումը նրա հուսալիության համար: Այս գործընթացը հեշտացնելու համար շատ վարկառուներ օգնության համար դիմում են անշարժ գույքի գործակալություններին և հիփոթեքային բրոքերներին:
Վարկառուի համար վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո սկսվում են վարկային «աշխատանքային օրերը», այն է `վարկի մարում: Կախված վարկատու բանկի պայմաններից `վարկառուն կկարողանա կանխիկ դրամով միջոցներ մուտքագրել հաշվեհամարին կամ վարկը մարել բանկային փոխանցմամբ, դա անել որոշակի ամսաթվով կամ պարզապես ամսվա ցանկացած օրը և այլն:
Հիպոթեկային վարկի առավելությունները
Հիփոթեքի հիմնական առավելությունն այն է, որ կարողանաք անմիջապես տեղափոխվել ձեր սեփական բնակարան, և երկար տարիներ դրա համար գումար չխնայել ՝ միևնույն ժամանակ վարձակալելով բնակարանների համար ընտանեկան բյուջեի զգալի մասը: Ապառիկ գնված անշարժ գույքն անմիջապես դառնում է վարկառուի սեփականությունը, և նա կարող է գրանցվել իր և իր ընտանիքի անդամների համար:
Նման երկարաժամկետ վարկավորման (սովորաբար հիպոթեկային վարկը տրվում է 15-20 տարի ժամկետով) ապահովությունը ապահովվում է վարկառուի անշարժ գույքի, կյանքի և աշխատանքային կարողության ապահովագրմամբ:
Մեկ այլ անկասկած գումարած `գնված բնակարանի արժեքի 13% հարկի պահում ստանալու հնարավորությունն է: Այս արտոնությունն իրականում նվազեցնում է գրավի գինը, քանի որ ստացված միջոցները կարող են օգտագործվել վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարման համար: Բացի այդ, քաղաքացիների որոշ կատեգորիաներ արտոնյալ պայմաններով բնակարան վարձելու հնարավորություն ունեն: Այսօր երիտասարդ ընտանիքները, բյուջետային աշխատողները և զինվորականները կարող են դիմել հիփոթեքային վարկ հատուկ ծրագրի շրջանակներում:
Հիպոթեկային վարկավորման թերությունները
Ինչպես բանկային վարկավորման ցանկացած այլ ձևի դեպքում, հիփոթեքային վարկի հիմնական թերությունն էլ մեծ չափի գերավճարն է: Այսպիսով, որոշ դեպքերում վարկի վճարումների ընդհանուր գումարը կարող է 100% -ով գերազանցել բնակարանի սկզբնական արժեքը: Գերավճարի չափը կազմվում է վարկի և տարեկան ապահովագրավճարների տոկոսներից: Բացի այդ, հիփոթեքային վարկ ստանալու համար վարկառուն ստիպված կլինի վճարել իր սեփական միջոցներից նոտարական վճարների, ձեռք բերված անշարժ գույքի գնահատման և լրացուցիչ բանկային հանձնաժողովների ծախսերը: Այս բոլոր ծախսերը բավականին տպավորիչ են:
Քանի որ ձեռք բերված գույքը գրավադրվելու է բանկի կողմից, դրա համար սահմանափակումներ կսահմանվեն, այսինքն ՝ գույքի սեփականատերը չի կարողանա վաճառել, փոխանակել, վարձակալել, վերակառուցել և այլն: մինչ վարկի ամբողջությամբ մարումը:
Հիպոթեկային վարկավորման թերությունները կարող են վերագրվել նաև բանկերի կողմից չափազանց մեծ պահանջներին `կապված ձեռք բերված բնակարանների, աշխատանքային փորձի և հավանական վարկառուի եկամտի մակարդակի հետ:
