Bankանկացած բանկի նպատակն է շահույթ ստանալ: Սեփական եկամուտներն ավելացնելու համար վարկային կազմակերպությունները ոչ միայն բոլոր տեսակի ծառայություններ են մատուցում քաղաքացիներին և ընկերություններին, այլ նաև անընդհատ իրականացնում են միջոցներ հայթայթելու գործողություններ, որոնք այլ կերպ կոչվում են պասիվ:
Բանկային հաշիվներում միջոցների կուտակումն իրականացվում է պասիվ գործառնությունների միջոցով: Հենց նրանց են կոչվում վարկային կազմակերպությանը տրամադրել այն ռեսուրսները, որոնք անհրաժեշտ են ծառայությունների շուկայում իր գործունեության ֆինանսավորման և ակտիվ աշխատանքի համար:
Պասիվ գործողությունների էությունը
Վարկային հաստատությունն իրականացնում է պասիվ գործառնություններ `ռեսուրսների բազան ավելացնելու նպատակով: Սեփական ռեսուրսները ձևավորվում են բաժնետիրական պրեմիումի և բիզնեսով զբաղվելիս շահույթի հաշվին: Դրանք ծախսվում են առաջնահերթ և ընթացիկ ծախսերը ծածկելու, հնարավոր կորուստների պահուստներ ստեղծելու և երկարաժամկետ ակտիվներ ձեռք բերելու վրա:
Բնակչությունից ներգրավված ավանդների և այլ կազմակերպություններից վարկեր և վարկեր ստանալու շնորհիվ փոխառու միջոցներն ավելանում են: Դրանք օգտագործվում են ակտիվ գործառնություններ իրականացնելու և, առաջին հերթին, վարկեր տրամադրելու համար: Քանի որ բոլոր փոխառու միջոցները վճարում է բանկը, բանկի հաճախորդներին դրանք կարող են փոխառվել միայն ավելի բարձր տոկոսադրույքով:
Պասիվ գործողությունների նպատակը և իմաստը հետևյալն է.
- սեփական և փոխառու միջոցների միջև օպտիմալ հավասարակշռության ձեռքբերում.
- փոխառու միջոցների ներգրավումը հնարավոր նվազագույն գնով.
- աշխատանքում կանխիկ բացերի վերացում:
Վարկային հաստատությունների պարտավորությունների տեսակները
Պասիվ գործողությունները պայմանականորեն կարելի է բաժանել 2 տեսակի `ավանդային և ոչ ավանդային: Ավանդի գործառնությունները կոչվում են բնակչությունից և իրավաբանական անձանցից ժամանակավորապես անվճար միջոցներ ներգրավելու և դրանք ավանդների մեջ դնելու գործառնություններ `կամ ըստ պահանջի, կամ պայմանագրում նշված ժամկետով: Ավանդներն ու ավանդները կազմում են շատ բանկերի պարտավորությունների զգալի մասը:
Այսօր տեղական բանկերի ապրանքային շարքերում կարելի է գտնել ավանդներ ՝ տարբեր պայմաններով: Ավանդները տարբերվում են պայմանների, տոկոսագումարի հաշվարկման եղանակի, ավանդը լրացնելու կամ դրա մի մասը հետ վերցնելու հնարավորության, ինչպես նաև լրացուցիչ բոնուսների առկայության առումով (օրինակ ՝ անվճար ծառայություններ կամ նվերներ): Ավանդատուներին, ովքեր երկար ժամանակ համագործակցում են առևտրային բանկի հետ, հաճախ տրամադրվում են զեղչեր ցանկացած ակտիվ գործառնություններ իրականացնելու համար, օրինակ `օրինագծեր վճարելու կամ միջոցներ փոխանցելու համար:
Ընդունված է անդրադառնալ ոչ ավանդային գործառնություններին.
- արժեթղթերի առաջնային թողարկում. խոշոր առևտրային բանկերը հաճախ դիմում են իրենց սեփական բաժնետոմսերի թողարկմանը `լայնածավալ նախագծերի ծախսերը ծածկելու համար, ընդ որում` նրանք թողարկում են ինչպես սովորական, այնպես էլ արտոնյալ բաժնետոմսեր.
- այլ իրավաբանական անձանցից վարկեր և վարկեր ստանալը. Ռուսաստանի բանկի միջբանկային վարկերն ու վարկերը շատ բանկերի համար ռեսուրսների պակասուրդը լրացնելու լուրջ աղբյուր են.
- բանկի շահույթի հաշվին միջոցների ձևավորումը կամ ավելացումը. այդ միջոցները նախատեսված են ծածկելու վարկերի, մաշված արժեթղթերի կորուստները, ինչպես նաև փոխհատուցելու այլ խոշոր վնասները:
